金融探讨

 农信社需要改变经营管理方式
钱   雷
当前，在金融体制改革不断深入的背景下，各大银行纷纷上市，引进外来资金来做大做强，他们已站在了更高的层次上，纷纷转变自身的经营管理理念，加快自身的各方面建设，不断改进，来抵抗金融市场对外全面开放带来的冲击。而“农信社”由于起步晚和其它各方面因素，与各大银行存在着差距。在新形势下，“农信社”再不改变经营管理方式，改进、完善自身的各方面建设，那么与各大银行的差距会越拉越大。最终，“农信社”将会被边缘化，当前“农信社”应尽快地弥补自身的缺陷，充分发挥机制，体制上的优势，提高服务水平，来获得在竞争环境中的生存能力。
 “农信社”的劣势主要表现在：
首先，也是最为关键的一点，农信社的电子化建设相对滞后。当今社会人们对电子化的依赖程度越来越高，电子化建设的好坏制约着银行体系各个层面的发展。银行要发展，首当其冲的就是电子化建设，电子化建设不仅要满足当前客户的需求，还要能满足客户的未来需求。这就需要先进的计算机系统来反撑。而我社的计算机系统相当落后，主要表现在：
1、有些业务我们办不了，跨行业、跨国的汇划、支付结算业务我们做不了，使我社流失了相当部分的客户群，原因是我社的计算机软件系统跟不上，不够先进、完善，人员素质有差距。
2、我社的网络系统的故障频繁发生，几乎每天都会出现几次失去与主机联系的故障，这对银行来说是致命的硬伤，严重危  银行的安全，也使我社的信誉度蒙受损失。
3、各基层没有硬件预备保障体系，一旦硬件出现故障，就处在瘫痪状态。如果这时有硬件后备保障体系，可以接入硬件后备设施，使业务能够正常运转，避免故障带来的各种不良后果，提高安全强度。由以上三点原因，“农信社”的计算机系统的硬件、软件、网络系统的改进、更新已迫在眉睫。
其次，各大银行都在不断改进，完善自己的组织构架，业务流程和服务方式。他们以客户满意度为流程设计核心，实施服务流程再造，建立起一个对客户需求能够作出快速反应、高效率地向客户提供满意服务的市场营销组织体系，而“农信社”在这方面已被各大银行抛在了后面，主要表现在：
1、实施柜员制的目的是为了提高工作效率，节约人力资源，提高客户的满意度，我社在柜员制上实施不彻底。
2、强分“储蓄”与“对公”业务，延缓了工作效率。也是我社与他行的直观差距。通常是只有一个窗口提供对客户的服务，而其它窗口处在闲置状态。客户到银行来希望银行能够提供全面、快速、便捷的服务，而不是来询问哪个窗口办理哪个业务，需要到哪个窗口来排队，这样只会流失越来越多的客户群。  
3、已有的业务开展不够全面，宣传力度不足，导致了部分客户的流失。大额支付系统在全国推广以来，实现了跨行资金清算的零在途，大额支付系统的功能和效率都达到了国际先进水平，小额批量支付系统也在我社顺利运行，该系统为社会提供低成本、大业务量的公共支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的工资发放、公共事业收费税款缴纳、通存通兑等支付业务。这二个优秀系统不仅能提高我社的工作效率、服务水平，也能为我社带来可观的收入。而大额、小额支付系统在“农信社”交易的笔数却不多。由以上三点看来“农信社”的组织构架、业务流程和服务方式亟须尽快地改造和完善。
第三，人才是银行系统的灵魂，也是推动银行向前发展的主要动力，制度创新、技术创新、产品创新都需要专业的人才来实现，而“农信社”的人才资源特别是专业人才的匮乏，是阻碍“农信社”发展的一个瓶颈。目前我们柜面人员的业务技能不强，客户需要办理或咨询某项业务，柜面上的人员因业务的划分，出现业务办理盲区，在这个“客户至上”的市场环境中乃是一个大忌。无疑会造成客户的不良印象。随着时间的推移，市场化的不断高度化，人才匮乏、业务技能欠缺的问题会越显突出。发掘、培养、培训人才，引进高素质专业人才，强化业务技能的培训，建立完善的人才挖掘，培养、激励体制，是我们“农信社”的当务之急。