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“阳光信贷”采用“一次授信、总额控制、随用随贷、周转使用”的管理方式
发布日期:2014-7-17 15:23:31  字体大小:+ 放大字体 | - 减小字体

“阳光信贷”采用“一次授信、总额控制、随用随贷、周转使用”的管理方式

“阳光信贷”惠民工程是指连云港东方农村合作银行在市区农户中通过逐村逐户对农户资信和信贷需求状况进行摸底排查,建立经济档案,对农户合理有效信贷需求进行评级授信,通过小额信用贷款、农户联保贷款、易贷通贷款等形式,实行“阳光”操作,实施社会有效监督,支持服务区内农民致富,推动农村经济发展。

“阳光信贷”管理方式

“阳光信贷”采用“一次授信、总额控制、随用随贷、周转使用”的管理方式,即为客户一次性授予1至2年的可用贷款总额,客户在授信期限和总额内,根据实际需要可随时“提取”贷款,如提取自己的存款一样方便快捷。

 “阳光信贷”基本条件

(一)借款人的生产经营活动及借款用途必须遵守国家法律法规和金融政策;

(二)借款人无不良信用记录,未来二年内有或可能有贷款需求;

(三)按期还本付息能力较强;

(四)客户必须是支行辖区内的户籍或在本辖区内有固定住所,或在支行辖区内从事生产、经营活动,同时必须在本次授信调查问卷的基础上建档的客户;

(五)各支行根据实际情况要求具备的其他条件。

 “阳光信贷”操作流程

(一)收集授信基础信息,建立客户信息档案

“阳光信贷”的前提是建立客户经济档案。凡有信贷需求和两年内可能有信贷需求的客户,均可申请建立经济档案。本行信贷人员主动上门进行问卷调查,建立授信信息档案。

(二)成立村级授信评议小组

在调查问卷的基础上,对客户进行初分,符合授信基本条件的,由各支行填写《村级评议表》,提交村级评议小组评议,评议分为优秀、良好、一般和较差四个等级。

(三)支行授信会办

根据评定小组评定的情况,由各支行贷款会办小组对所辖客户授信统一进行会办,报总行备案,按照信贷管理权限会办后进行公示。

(四)公示

贷款授信支行会同村委会(居委会)将拟授信农户名单及其拟授信金额以村为单位进行公示,接受社会公众监督;对有争议的授信进行复议。

(五)用信

取得农户贷款家庭授信额度的农户,在达到一定的担保抵押条件的基础上,便可向授信行申请用信。用信方式包括信用贷款、担保贷款、抵押贷款、联保贷款等。客户首次办理授信相关手续后,在授信额度和期限之内,办理贷款时随用随贷。

 “阳光信贷”授信期限、调整和终止

(一)授信期限为一至二年,实行年检制度。

(二)本次授信实行客户锁定,不在授信建档的客户,原则上不得投放贷款。建档内如需调增授信额度,由客户提出书面申请,按规定授信程序办理。

(三)农户贷款发现下列情况之一,应及时调减授信额度,直至终止授信:

1、发生重大经营困难和风险或家庭经济条件恶化。

2、还款意愿、还款能力下降,贷款出现逾期或欠息。

3、出现违法现象,如黄、赌、毒、逃税漏税等行为。

4、发生冒名贷款、借户贷款或转移贷款用途等。

5、本行认为应降低授信额度的其他情况。

阳光信贷服务承诺

1、首问负责制。各信贷岗位对客户的咨询,严格实行首问负责、一次性告知和资料审查一次到位制度。

2、限时办结。授信农户按不同的贷款方式在相关资料齐全的情况下,信用贷款当时办结,其他贷款当日办结。

3、各信贷岗位信贷从业人员恪守职业道德,严守本行商业秘密和客户商业信息,廉洁自律,文明服务。

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